Apakah Maksud DSR Dalam Pinjaman Peribadi?

Apabila anda ingin memohon pinjaman peribadi, salah satu perkara penting yang akan dinilai oleh pihak bank ialah Debt Service Ratio (DSR). Dalam konteks ini, memahami dsr pinjaman peribadi adalah kunci untuk memastikan permohonan anda diluluskan dan kewangan anda sentiasa terkawal.

Apa Itu DSR Dalam Pinjaman Peribadi?

Debt Service Ratio (DSR) adalah nisbah antara jumlah komitmen bulanan hutang anda dengan pendapatan bulanan bersih. Ia digunakan oleh institusi kewangan untuk menilai kemampuan seseorang membayar balik pinjaman. Semakin rendah DSR anda, semakin tinggi peluang pinjaman anda diluluskan kerana ini menunjukkan anda mempunyai ruang kewangan untuk menampung bayaran balik pinjaman baharu.

Formula Pengiraan DSR

Formula asas pengiraan DSR adalah seperti berikut:

DSR = (Jumlah Komitmen Bulanan / Pendapatan Bersih Bulanan) x 100%

Sebagai contoh, jika pendapatan bersih anda ialah RM4,000 dan jumlah komitmen hutang bulanan ialah RM1,200:

DSR = (1200 / 4000) x 100% = 30%

Mengapa Penting Untuk Faham DSR Pinjaman Peribadi?

Mengenali dsr pinjaman peribadi memberi anda kelebihan dalam merancang permohonan pinjaman dengan lebih bijak. Berikut beberapa sebab ia penting:

• Kelayakan Pinjaman: Bank hanya meluluskan permohonan jika DSR pemohon berada dalam tahap yang diterima.
• Kemampuan Bayar Balik: DSR membantu anda menilai sama ada anda mampu membayar balik pinjaman tanpa menjejaskan kewangan harian.
• Tahap Hutang Sihat: Menjaga DSR pada paras sihat membantu mengelakkan beban hutang berlebihan.

Berapakah Tahap Ideal DSR Pinjaman Peribadi?

Kebanyakan bank di Malaysia menetapkan had maksimum DSR antara 60% hingga 70%, bergantung kepada tahap pendapatan dan dasar dalaman mereka. Namun begitu, secara amnya:

• DSR bawah 40%: Sangat baik dan menunjukkan tahap kewangan yang kukuh.
• DSR antara 40%-60%: Masih boleh diterima oleh kebanyakan bank.
• DSR melebihi 60%: Berisiko tinggi dan sukar mendapat kelulusan pinjaman.

Apa Yang Termasuk Dalam Pengiraan DSR Pinjaman Peribadi?

Bagi mengira dsr pinjaman peribadi, pihak bank akan mengambil kira semua jenis komitmen kewangan tetap bulanan seperti:

• Pembayaran ansuran kereta
• Pembayaran kad kredit (minimum payment)
• Pembayaran rumah atau sewa beli
• Pembiayaan peribadi sedia ada
• Pembayaran PTPTN atau pinjaman pendidikan lain

Pendapatan Apa Yang Diambil Kira?

Pendapatan yang dikira pula termasuklah:

• Pendapatan tetap daripada gaji bulanan (setelah ditolak KWSP dan SOCSO)
• Pendapatan sampingan tetap (jika dapat dibuktikan secara konsisten seperti penyata bank/penyata cukai)

Cara Meningkatkan Peluang Lulus Berdasarkan DSR Pinjaman Peribadi

Kurangkan Komitmen Hutang Sedia Ada

Salah satu cara paling efektif untuk menurunkan DSR anda ialah dengan menyelesaikan hutang kecil atau kad kredit terlebih dahulu sebelum memohon pinjaman baharu.

Tingkatkan Pendapatan Bersih

Meningkatkan pendapatan melalui kerja sambilan atau sumber pendapatan pasif boleh membantu memperbaiki nisbah DSR.

Minta Jumlah Pembiayaan Yang Realistik

Mohon jumlah pinjaman peribadi yang bersesuaian dengan kemampuan kewangan sebenar anda. Gunakan kalkulator pinjaman untuk menganggarkan bayaran bulanan terlebih dahulu.

Contoh Pengiraan DSR Pinjaman Peribadi Di Malaysia

Mari kita lihat contoh lebih jelas bagaimana bank mengira DSR bagi seorang pemohon di Malaysia:

 

Apa Berlaku Jika DSR Terlalu Tinggi?

Jika pihak bank mendapati bahawa dsr pinjaman peribadi anda terlalu tinggi, kemungkinan besar permohonan akan ditolak. Namun, terdapat beberapa alternatif yang boleh dipertimbangkan:

• Minta jumlah pembiayaan lebih rendah
• Tambah penjamin (jika dibenarkan)
• Tunggu sehingga habis bayar hutang sedia ada sebelum memohon semula

Taktik Bijak Menguruskan Kewangan Untuk Menjaga DSR Pinjaman Peribadi

Sediakan Bajet Bulanan Terperinci

Pantau aliran tunai masuk dan keluar supaya anda tahu kemampuan sebenar sebelum menambah komitmen baharu.

Simpan Dana Kecemasan

Mempunyai simpanan kecemasan sekurang-kurangnya tiga hingga enam bulan perbelanjaan membantu mengelakkan kebergantungan kepada pinjaman sewaktu terdesak.

Buat Pembayaran Tepat Pada Masanya

Pembayaran tepat waktu bukan sahaja membantu menjaga skor kredit tetapi juga memastikan tiada penalti tambahan yang meningkatkan komitmen bulanan anda.

Mitos Umum Tentang DSR Pinjaman Peribadi

• • Mitos: Hanya gaji pokok diambil kira.
    Kebenaran: Pendapatan tambahan tetap juga boleh diambil kira jika disertakan bukti.

 

• • Mitos: Semua bank kira DSR sama.
    Kebenaran: Setiap bank mempunyai formula dan had kelayakan tersendiri berdasarkan risiko kredit mereka.

 

• • Mitos: Bila dah lulus satu pinjaman, pasti boleh lulus lagi.
    Kebenaran: Setiap permohonan dinilai secara berasingan berdasarkan keadaan semasa kewangan pemohon termasuk perubahan pada DSR.

il </ul > \u2028\u2028 \u2028\u2028 \u2028\u2028 \u2028\u2028 \u2028\u2028 \u2028\u2028 \u2028\u2028 \u2028\u2028 \u2028 \u2028 \u2028 \u2028 \u2028 \u2028 \u2028 \u2028 \u2028 \u2028 \u2028 \u2028 \u2028 \u2028 \u2028 \u2028 \u2028 \u2028 </ul >

                    
h2 style=”margin-top:30px”>Kesimpulan: Fahami & Uruskan DSR Anda Dengan Bijak!</h2 > h5 >Mengenali maksud sebenar dan cara pengiraan < strong > dsr pinjaman peribadi </ strong > memberi kelebihan kepada setiap peminjam dalam membuat keputusan kewangan yang lebih bertanggungjawab. Dengan mengekalkan nisbah DSR pada tahap sihat, bukan sahaja permohonan lebih mudah diluluskan, malah kesejahteraan kewangan jangka panjang turut terjamin.
h5 >Jangan lupa untuk semak artikel – artikel lain di BijakRinggit.my yang mengupas pelbagai topik kewangan peribadi untuk membantu anda menjadi pengguna wang yang lebih bijak .
h5 >< a href =”https://bijakringgit.my” class=”button”>Lihat Artikel Kewangan Lain » </a ></h5 >